"إعادة التأهيل" و "المصحة" كلمات تثير الرعب في وجوه العديد من المدخرين ، خاصة في عصر الأزمة المالية العالمية. في الترجمة الحرفية ، يتم تفسير "sanation" على أنه استرداد. إذا فرضنا تعريفًا على القطاع المصرفي ، فيمكن تفسيره على أنه تعافي لمؤسسة مالية. المصحح هو شخص أو مؤسسة مسؤولة عن استعادة وظائف مؤسسة مصرفية. لا يتم دائمًا إعادة تأهيل عمل مؤسسة مالية ، ولكن فقط عندما يكون من الممكن تجنب الإفلاس ، أو عندما يتم تصنيف مؤسسة مالية تجارية على أنها مهمة لمنطقة معينة. الإجراء غير فعال إذا كان السحب من رصيد البنك يطابق رصيده. يتم تحديد فعالية إجراءات الاستعادة من قبل لجنة البنك المركزي.
جوهر إجراء إعادة التأهيل
جوهر إعادة التنظيم هو استعادة أداء البنك الفعال دون إلغاء ترخيص البنك المركزي. ينص قانون البنوك على أنه في حالة وجود صعوبات في عمل البنك ، يجب على أحد الرؤساء الإبلاغ عن الصعوبات للمساهمين.يتخذ المساهمون بالفعل قرارًا إما بزيادة رأس مال مؤسسة ائتمانية بأنفسهم ، أو الإعلان عن العجز المالي من خلال طلب مواز لإعادة التنظيم. وفقًا للمدير العام لوكالة تأمين الودائع ، نادرًا ما كان يتعامل مع مثل هذه الإجراءات من البنوك. في معظم الحالات ، يتم إخفاء المشكلات المرتبطة بالسيولة في مؤسسة مالية بعناية.
ماذا تفعل المصحات؟
كما ذكرنا ، المصحح هو شخص أو شركة مسؤولة عن استعادة بنك يعاني من مشكلة. في الوقت نفسه ، تتم حماية مصالح المودعين. من الناحية المثالية ، بعد إعادة تنظيم المؤسسة ، يجب أن يسترد كل مودع وديعته. ليس فقط بنك المصحات يعمل في هذا الإجراء ، ولكن أيضًا البنك المركزي نفسه ووكالة تأمين الودائع (DIA). من خلال إعادة التأهيل ، يتم تحديد أوجه القصور في العمل ، ويتم استبعاد الأشخاص المذنبين من مشاكل البنك من القيادة. يتم تنفيذ التمويل الشامل للمؤسسة حتى تتمكن من تغطية جميع التزاماتها. تحصل المصحات نفسها على بعض الفوائد من إعادة التأهيل. يمكننا الحديث عن تقديم قرض من البنك المركزي بسعر فائدة منخفض بشكل لا يصدق.
مهام المصحات و DIAs
يتم تنفيذ إجراءات إعادة التنظيم في روسيا من قبل DIA. يمكن أن تشارك مصحة البنك في الإجراء. هذه مؤسسة مالية (أكبر بكثير من مؤسسة على وشك الإفلاس) ، وهي على استعداد لتحمل جزء من الالتزامات المالية لهذه الأخيرة. بدلا من ذلك ، رفع المستوىيمكن إجراء السيولة على حساب الأموال التي تم جذبها من المستثمرين. عندما تقع المسؤولية عن الوضع المالي لبنك على وشك الإفلاس على عاتق مؤسسة مالية مصحة ، فإن DIA تأخذ على عاتقها مسؤولية تشكيل جهاز إداري جديد. بعد اكتمال هذه المهمة ، يتم إزالة جميع المسؤوليات من وكالة تأمين الودائع. لا يمكن أن يستمر الاسترداد المالي لأكثر من 18 شهرًا. يمكن تمديدها لمدة ستة أشهر فقط إذا تم اتخاذ هذا القرار من قبل محكمة التحكيم. يحدد البنك المركزي ما إذا كانت إعادة التنظيم ستتم أم لا في هذه الحالة بالذات. ليس من الصعب معرفة ما يجب على المودعين فعله خلال فترة استرداد البنك ، لأن هذه العملية لا تؤثر على خدمات المؤسسة المالية والشراكات.
ما هي إجراءات استعادة السيولة؟
وفقًا للقانون ، إعادة التنظيم هي مجموعة من الإجراءات التي من شأنها رفع مستوى السيولة في البنك ، وبالتالي إنقاذه من الإفلاس من أجل الحفاظ على ترخيصه. مصحح البنك هو كيان يعمل على تحسين الوضع المالي والاقتصادي للمدين. في موازاة ذلك ، يتم استيفاء جميع متطلبات الدائنين من خلال الإقراض وإعادة هيكلة المؤسسة بالديون ورأس المال ، بما في ذلك. يسمح بتغيير الهياكل التنظيمية والقانونية والإنتاجية للمدين. تظهر الإحصاءات أنه على المدى الطويل ، هناك حالات إفلاس أكثر بكثير. بالنظر إلى مسألة ما يعنيه الصرف الصحي للمطهر ، يجدر القول ،أن هذه العملية مكلفة من الناحية المالية وتتطلب الكثير من الجهد والوقت
ماذا يعني الصرف الصحي؟
إعادة التأهيل هو إجراء مكثف للغاية ، يتم خلاله تنفيذ مهام من أنواع مختلفة. يمكننا التحدث عن إعادة تصنيف الأنشطة وإغلاق البرامج غير المربحة. يتم إصدار تأجيل أو إبرام اتفاقية تقسيط جديدة من حيث سداد الديون. قد يكون هناك شطب جزئي للديون ، وهو ما تنص عليه اتفاقية التسوية. يجب تصفية الذمم المدينة وإعادة هيكلة الأصول. البيع الجزئي للممتلكات منتشر على نطاق واسع. يتحمل المستثمر في حالة جمع الأموال مسؤولية سداد جزء من الدين. يتعهد بحل المشاكل من حيث الوفاء بالالتزامات المالية. أثناء إعادة هيكلة البنك ، قد يتم تسريح الموظفين غير المشاركين بشكل مباشر في إجراءات العقوبات نفسها.
لماذا تدعم الحكومة البنوك؟
إعادة التأهيل والإفلاس ليسا متعارضين فحسب ، بل ظاهرتان متعارضتان أيضًا. إذا كان الإفلاس هو الإغلاق الكامل لمؤسسة مالية ، والذي أصاب جيوب جميع المستثمرين والعملاء ، فإن إعادة التنظيم هي استعادة كفاءة المؤسسة. الشكل الخارجي للمؤسسة المالية لا يتغير. للحكومة الروسية ، بما في ذلك البنك المركزي ، مصالحها الخاصة في مسائل إعادة التنظيم. يساعد صغار المشاركين في السوق على زيادة الثقة في النظام المصرفي المحلي. إذا كان البنك فيالظروف الصعبة ، مهمة للغاية بالنسبة للمنطقة ، ومن ثم يمكن أن يؤثر إفلاسها على رواد الأعمال ، وبالتالي الاقتصاد الإقليمي. في الوقت الحالي ، يتم تنفيذ الإجراء في روسيا من قبل عدد قليل فقط من المؤسسات المالية الكبيرة ، والتي ليست حريصة بشكل خاص على لعب دور المبشرين بسبب التكاليف المالية الباهظة.
الصعوبات الرئيسية
معقم البنوك هو بنك أكبر يتمتع بسيولة عالية وينقذ المؤسسة المتعثرة. ترتبط المشاكل في استعادة الأداء بشكل أساسي بالإجراءات غير الصحيحة من جانب مديري البنوك. هم إما متورطون في أنشطة غير قانونية ، أو لديهم ممتلكات من أصل مشكوك فيه على حسابهم. ليس من الممكن دائمًا جعل الأصول سائلة. بالإضافة إلى ذلك ، كما تبين الممارسة ، فإن القرض الصادر لا يكفي دائمًا لإعادة تأهيل مؤسسة مالية.
ما هي الفوائد التي يجنيها بنك المصحح من عملية إعادة التأهيل؟
تقوم مصحات البنوك بإعادة التنظيم لمصلحتها الخاصة فقط. من خلال أن يصبحوا رعاة للمؤسسات المالية المتعثرة ، فإنهم يتلقون أصولًا جديدة للإدارة. ومن الجدير بالذكر جاذبية المصحات للعملاء. وجود المكانة يدل على ثقة الحكومة ، وبالتالي يجذب المستثمرين ، ويرفع من مستوى الثقة في المؤسسة. تتمتع المنتجعات الصحية دائمًا بدعم الدولة ولها مزايا معينة. في الوقت نفسه ، تُفرض أيضًا متطلبات جدية على البنك "المنقذ" في قطاع الإقراض والوفاء.التزاماتهم. وهذا له تأثير إيجابي على سمعة المؤسسة ويزيد من قدرتها التنافسية في السوق المالي المحلي.
