الاستقلال المالي هو تعريف وأمثلة وصيغ

2024 مؤلف: Henry Conors | [email protected]. آخر تعديل: 2024-02-12 03:44

الاستقلال المالي هو موضوع خطير للغاية. ما هو المعلم الذي يمكن اعتباره إنجازه؟ كيف يتم تحقيق ذلك؟ هل المواد التي تم جمعها في شكل خطة؟ هل من الصعب الحصول على الاستقلال المالي؟ إلى أي مدى عليك أن تذهب لتكون شخصًا حرًا؟ كل هذا سينظر في اطار هذا المقال

معلومات عامة

ابدأ بتعريف. الاستقلال المالي هو أعلى درجة من الرفاهية ، حيث لم يعد الشخص مضطرًا للتركيز على مقدار الأموال المتاحة لتلبية احتياجاته وطلباته. وغالبًا ما تستخدم أيضًا كمرادف لكلمة "حرية". ما الذي يسبب هذا الوضع؟ يتم ضمان الاستقلال المالي في الحالات التي يحصل فيها الشخص على دخل من مصدرين أو أكثر. بالإضافة إلى ذلك ، في إطار المقال ، سيتم أيضًا النظر في المشروع ، ولكن بعد ذلك بقليل. دعنا نعود إلى رجلنا. في الحالة الموصوفة ، يجب أن يتجاوز الدخل النفقات ويضمن نمو الأصول المادية والنقدية.الوضع الأمثل هو عندما يمكن لمصادر الأموال أن تعمل بطريقة سلبية - أي بدون تدخل بشري (أو بحد أدنى).

لتحقيق الاستقلال المالي ، يتعين على معظم الناس السير في طريق صعب. يعتمد ذلك على الحالة التي يعاني منها الشخص في الوقت الحالي. كلما انخفض ، كلما كان المسار أكثر صعوبة. في أغلب الأحيان ، يستغرق الأمر سنوات (أو ربما عقودًا). لن تتمكن من تجاوزها بسرعة. فقط من خلال الرغبة ، والمثابرة ، والتغلب على الصعوبات باستمرار ، وتعزيز موقف المرء تدريجيًا ، يمكن للمرء تحقيق الاستقلال المالي في النتيجة النهائية والاسترخاء بهدوء نسبيًا. لماذا هذه الصياغة الغريبة؟ لماذا ذكرت كلمة نسبي؟ الحقيقة هي أن وجود الحرية المالية لا يعني تقاعدًا كاملاً وإمكانية إهدار الأموال دون ضوابط. لا. سوف تحتاج إلى التحكم في الأصول الخاصة بك وإدارتها. ومع ذلك ، فإن أولئك الذين يحصلون على الاستقلال المالي يجيدون إدارة أموالهم.

الطريق إلى الحرية: الخطوات الأولى

إذا كان الشخص يعاني من فجوة ديون ، فمن غير المرجح أن ينتقل سريعًا إلى الاستقلال. دعنا نلقي نظرة على المراحل التي يجب أن تمر بها:

1. المرحلة الأولى. لنفترض أن الموقع الحالي يمثل فجوة مالية. أول شيء يجب أن نكافح من أجله هو الانتقال إلى حالة من عدم الاستقرار. للقيام بذلك ، عليك سداد ديونك. يتم تحقيق ذلك من خلال العمل في اتجاهين: بجدالمدخرات وزيادة الدخل النشط. في الحالة الأولى ، يجب مراجعة كل شيء. الكحول؟ أصبحنا ممتنعين عن التدخين ولا نستخدمها على الإطلاق. السجائر؟ على نفس المنوال. وسائل الترفيه؟ حسنًا ، دعنا نذهب في نزهة بسيطة. نحن نتتبع النفقات والدخل. يتم استخدام جميع العائدات لسداد الديون. في الوقت نفسه ، نعمل على زيادة الدخل النشط. يمكن تحقيق ذلك من خلال تغيير الوظائف إلى وظيفة ذات رواتب أعلى ، والبحث عن وظيفة إضافية بدوام جزئي ، ووظيفة ثانية ، وما إلى ذلك. وهذا كل شيء ، لا توجد خيارات أخرى. يجب ألا تستثمر آخر أموال في العديد من المشاريع المشبوهة والمحفوفة بالمخاطر والتي تعد بأرباح فائقة. لذلك ، على الأرجح ، ستزداد الحفرة سوءًا.
2. المرحلة الثانية. لذلك ، تمكنا من الوصول إلى حالة من عدم الاستقرار المالي. في هذه المرحلة ، لا توجد ديون ، والدخول مساوية تقريبًا للنفقات ، ولكنها في نفس الوقت تتجاوزها قليلاً. لا يجب أن تسترخي. يكفي أن تتعثر وتتخذ خطوة واحدة خاطئة ، وستعود الحفرة على الفور. هدفنا الآن هو الاستقرار المالي. في هذه المرحلة ، من الضروري الاستمرار في زيادة الدخل النشط ، وإنشاء الاحتياطيات والمدخرات ، وكذلك تعلم كيفية تخطيط الميزانية بكفاءة وفعالية. في هذه المرحلة ، يظهر الدخل السلبي الأول ، وخير مثال على ذلك هو الفائدة على الودائع المصرفية. ولكن ، ينبغي إيلاء أكبر قدر من الاهتمام لتطوير مصادر تجديد الميزانية الشخصية. تعمل الاحتياطيات كوسادة أمان تدعمنا في ظروف القوة القاهرة. تستخدم المدخرات لتقوية قاعدة الأصول الملموسة. التخطيط الكفءيسمح لك بزيادة سرعة تحقيق الهدف

الطريق إلى الحرية: المرحلة الأخيرة

إذن ، المرحلة الأخيرة من الانتقال إلى الحرية المالية. هنا يحل الاستقرار محل الاستقلال. غالبًا ما يكون هذا انتقالًا من الدخل النشط إلى الدخل السلبي. في هذه الحالة ، يتم الانتباه إلى:

1. بناء رأس المال. في الواقع ، هذا هو إعداد أموال متنقلة للغاية.
2. خلق مصادر الدخل السلبية. يمكننا القول أن الشخص يصبح مستثمرًا. أود أن ألفت انتباه القراء إلى نقطة مهمة للغاية: المصادر. بصيغة الجمع. كلما كان هناك أكثر ، كان ذلك أفضل. لماذا ا؟ الحقيقة هي أن الاستثمار في مشروع واحد ، خاصة في وضعنا الاقتصادي والسياسي غير المستقر ، هو عمل محفوف بالمخاطر للغاية. لذلك يجب تنويع المصادر إلى أقصى حد
3. التحول التدريجي للتركيز من الدخل النشط إلى الدخل السلبي. بالتدريج ، مع نمو مصادر الدخل السلبية ، ستأخذ حصة متزايدة من الدخل. ولكن ، في الوقت نفسه ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه إذا كان عمل معين يجلب المتعة ، فيمكنك الاستمرار في القيام به بأمان.

هذا ما يبدو عليه الطريق إلى الاستقلال المالي. هناك أصول ملموسة ضرورية وصناديق وفرص. كل ما يتبقى هو ضمان الإدارة المختصة لرأس المال والأموال الشخصية من خلال التراكم المستمر للأصول النقدية والمادية ، وكذلك الدخل السلبي. إذا لم تبدأ من حفرة ، ولكن من مستوى أعلى ، فسيكون المسارأقصر. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لخصائص الأفراد أن تجلب تفاصيل عملية تنفيذها. على سبيل المثال ، منذ إلغاء نظام بريتون وودز ، تضاعفت القيمة الحقيقية للذهب. لذلك ، إذا أراد شخص ما الحصول على أصول ضعيفة السيولة ، ولكن يمكن الاعتماد عليها ، فيمكنه أن يشتري لنفسه عددًا قليلاً من السبائك أو المجوهرات الذهبية لصديقه الحميم (إذا كان متأكدًا من أنها لن تتركه). إذا درست كل هذا بمزيد من التفصيل وقمت بتحليل جميع الخيارات الممكنة والمتاحة ، يمكنك بسهولة التأكد من وجود فرص كثيرة لتحقيق حريتك المالية.

هل يوجد كتاب جيد حول هذا الموضوع؟

نعم ، يمكننا أن نوصي بودو شايفر بعنوان "الطريق إلى الاستقلال المالي". لماذا كتاب ، إذا كان من الممكن وضع جميع الأفكار العامة في مقال؟ ثم يطرح السؤال عن مقدار الوقت المخصص لعملية التفكير الهادفة إلى تحقيق الاستقلال المالي. يبدو أن اللعبة لا تستحق كل هذا العناء. على سبيل المثال ، ما هي المدة التي يفكر فيها الشخص عادة في تحسين الرفاهية؟ في أحسن الأحوال ، دقيقتان في اليوم ، أو ربما مرة في الشهر. ماذا لو فكرت في الأمر لبضع ساعات؟ وخذ الوقت الكافي للقيام بذلك ، دون البحث عن كتاب "الطريق إلى الاستقلال المالي". علاوة على ذلك ، فإن Bodo Schaefer هو شخص متمرس في هذا الصدد ، ويأخذ في الاعتبار عددًا كبيرًا من الآليات الخفية لعلم النفس لدينا. سيقول بعض القراء لأنفسهم باستمرار: هذا واضح ومفهوم. لكن ، حتى في هذه الحالة ، يجب أن تستمر في قراءة الكتاب. لماذا ا؟ صحيح ، لأنه خلال هذه العملية ، يفكر الشخصمنصبك الخاص ومدى حسن أن تكون حراً. يسمح لك الطريق إلى الاستقلال المالي من قبل Bodo Schaefer بالتركيز على هذا الفكر لبضع ساعات. بالطبع ، هذا ليس الكتاب الوحيد من نوعه. بجانبها ، هناك العديد من الآخرين. لكن عليك أن تبدأ من مكان ما ، أليس كذلك؟ ومن المستحسن أن تكون التجربة الأولى إيجابية. بعد كل شيء ، يمكن أن يقال عن العديد من الكتب أنك عندما تقرأها ، فإنك تدرك أنه يمكن وضع كل الأفكار المفيدة في بضع جمل. في حين أن الاستقلال المالي لشيفر في هذا الصدد هو خيار جيد للغاية.

ماذا عن المشروع؟

تعتمد الهياكل التجارية ومستقبلها بشكل كبير على الاستدامة الحالية. ولها تأثير مباشر على الاستقلال المالي للمؤسسة. ما هذا؟ هذا هو تحديد حالة الهيكل التجاري ، والذي يعرض حصة الأموال المقترضة في رأس مال الشركة. المعاملات تساعد في دراسة الوضع. بفضل تحليلهم الديناميكي ، يمكنك فهم ما هو الوضع ، وكذلك التنبؤ بالمستقبل. قيمة معاملات الاستقلال المالي هي انعكاس للوضع في المؤسسة. دعونا ننظر إليهم بمزيد من التفصيل. إذن:

1. معامل الاستقلال المالي والاستقلالية. يتم استخدامه لوصف حصة رأس مال الشركة في الموارد النقدية المتاحة. يحدد مدى استقلالية الشركة عن الأموال المقترضة. القيمة المثلى أكبر من 0 ، 5.
2. المخاطر المالية. المعنى بالنسبة لهيجب أن يكون أقل من واحد. إذا كان مبلغ الأموال المقترضة أكبر من الأموال الخاصة ، فهذا يشير إلى أن المؤسسة ليست مستقرة بما فيه الكفاية.
3. الكتابة بالأحرف الكبيرة. خصوصية هذا المعامل هو أنه في الوضع الأمثل يجب ملاحظة نموه المستمر. يعكس مستوى رأس المال المتولد في العمليات التجارية.
4. تجميد الديون طويلة الأجل. يستخدم لتفصيل نظام الموارد المالية ، حيث يتم التركيز على الجانب طويل الأجل للتكوين.
5. الأسهم المتنقلة. يظهر أي جزء منه يستخدم في تمويل الأنشطة الحالية. يجب أن يكون أكبر من 0 ، 3.
6. تغطية الفائدة. تستخدم لتعكس العائد النسبي للقروض. يوضح عدد وحدات الربح التي تحصل عليها الشركة لكل وحدة من الأموال التي يتم جمعها.
7. تحميل توزيعات الأرباح. يصف سياسة المدفوعات النقدية للمستثمرين والمالكين. يعرض المبلغ الفعلي لأرباح الأسهم لكل روبل واحد من الأموال المستثمرة.

العامل الأكثر تعميمًا هنا هو معامل الاستقلال المالي والاستقلالية.

بعض الفروق الدقيقة

قبل أن تتسرع في حساب قيمة المؤشرات ، تحتاج إلى فهم بعض النقاط المهمة. أولاً ، لا توجد معايير صارمة موحدة للمعاملات المدرجة. يعتمد الكثير على الظروف التي يتعين عليك التصرف فيها:

1. السياسة المحاسبية.
2. دورانالأموال.
3. الانتماء الصناعي للمؤسسة.
4. معدل دوران الأموال.

دعونا نلقي نظرة على مثال مقارن صغير. كمادة عمل ، فإننا نأخذ معامل المخاطر المالية. بالنسبة للمؤسسات الصناعية ، يوصى بألا تتجاوز قيمة 0.15 ، وبالنسبة للمؤسسات المختلطة ، 0.5 المذكور بالفعل ، ولكن بالنسبة للشركات التجارية ، يمكن أن تكون عدة وحدات. خاصة أنهم يحبون استخدام أشياء كبيرة مختلفة تقع على مساحة آلاف الكيلومترات المربعة ، على سبيل المثال ، محلات السوبر ماركت. لذلك ، يتم وضع المؤشرات المقبولة فقط باستخدام المقارنات المكانية والزمانية. في الوقت نفسه ، إذا تم حساب نسبة الاستقلال المالي من الميزانية العمومية ، فيجب على المرء أن يأخذ في الاعتبار الحقيقة المتواضعة المتمثلة في إمكانية تشويه البيانات أو التلاعب بها جزئيًا. لذلك من الضروري مراقبة جميع النقاط المهمة بعناية.

تحليل الثروة

استخدام النسب ليس الطريقة الوحيدة لتقييم حالة المؤسسة. يمكن أيضًا إجراء تحليل للاستقلال المالي على أساس حالة الملكية. في الواقع ، فإن الاهتمام الأكبر هو رأس المال ، والذي يتم تحويله بالفعل في أقصر وقت ممكن إلى نوع آخر من الموارد. لذلك ، يمكن أن تتحول إلى مثل هذه الفوائد:

1. القوى العاملة.
2. وسائل الإنتاج
3. الوقت
4. المال.

السلع الرأسمالية التي يتم عرضها في أصول الميزانية العمومية للشركة وتحديد مركزها المالي الحالي. يتم التحليل في اتجاهين:

1. داخلي. وفقًا لمحتوى المقالات ، بيانات حول نسب رأس المال العامل ، جدول الدفع ، ملاحظات.
2. خارجي. في هذه الحالة ، يتم الانتباه إلى ديناميكيات (نمو) المقالات النشطة.

يسمح لك هذا النهج بفحص الموقف بعناية مع المؤسسة وتحديد الوضع المالي الحقيقي ، ودرجة تأثير الأموال المقترضة ، وأيضًا تقدير المدة التي يمكن أن توجد فيها تقريبًا في غياب التدفقات النقدية الخارجية (الاستثمارات ، قروض ، ائتمانات). إذا كان من الممكن تحقيق الاستقلال المالي ، فهذا يضمن استقرار التنمية وحرية العمل الاقتصادي. لا أحد ولا شيء يضغط على المؤسسة ، ولا توجد ظروف لتفاقم الوضع. وهذا بدوره يضمن الاستقلال المالي على المدى الطويل. في مثل هذه الظروف ، يكون الوصول إلى آفاق جديدة أسهل بكثير. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن بسهولة استخدام بيانات من هذا النوع لطمأنة المستثمرين المحتملين والحاليين بشأن الوضع الجيد للمؤسسة.

حول عامل الحكم الذاتي

في وقت سابق ، تم النظر في مؤشرات الاستقلال المالي. من بينها ، هناك واحدة يجب أن تحظى باهتمام أكبر. هذا هو عامل الاستقلالية. بالنسبة له ، سننظر في الصيغة. يمكن أن يكون الاستقلال المالي إما افتراضًا أو اعتقادًا راسخًا. يتطلب الخيار الثاني التعزيز في شكل حسابات رياضية. الصيغة العامة هي كما يلي: حقوق الملكية والاحتياطيات / إجمالي الأصول. لجعل الاستخدام العملي أسهل ، دعناضع في اعتبارك كيفية التعامل مع بيانات الميزانية العمومية. بالطريقة القديمة ، تحتاج إلى قسمة السطر 490 على 700. بطريقة جديدة ، 1300/1700 يجري بالفعل.من خلال مثل هذه التلاعبات الرياضية البسيطة ، يمكنك الحصول بسرعة على القيمة المطلوبة. كما ترى ، من السهل حساب نسبة الاستقلالية وتتيح لك الحصول على فكرة عن السياسة المختارة للمؤسسة دون التعرف على الكثير من المعلومات.

ماذا تعني البيانات؟

الحد المعياري ، كما نعلم ، هو 0.5. علاوة على ذلك ، كلما زادت القيمة التي تم الحصول عليها ، كان الوضع المالي الحالي للمشروع أفضل. لتعميق التحليل الذي تم إجراؤه ، يتم مقارنة قيمته بما هو متاح في المتوسط للصناعة. إذا كان هذا المعامل قريبًا من واحد ، فهذا يشير إلى أن وتيرة تطوير الهيكل التجاري مقيدة. بعد كل شيء ، إذا رفضت تمامًا جذب رأس المال المقترض ، فستفقد المنظمة مصدر تمويل لنمو أصولها ، وبفضل ذلك يمكن زيادة الدخل المستلم. في الوقت نفسه ، يعد هذا أيضًا زائدًا. وبالتالي ، يمكن لمثل هذا الموقف أن يقلل بشكل كبير من مخاطر تدهور الملاءة المالية في التطور غير المواتي للوضع الحالي. ما هي الفوائد الأخرى لإبقائها فوق 0.5؟ يتيح لك الاستقرار المالي العالي التطلع إلى المستقبل بثقة. إذا أراد جميع الدائنين سداد التزاماتهم في وقت واحد ، فستكون الشركة قادرة على التعامل مع هذا المطلب. إذا كان المعامل أقل من 0.5 ، إذنمن الممكن زيادة الأصول ، ولكن من المرجح أن يتم الحصول عليها عن طريق الائتمان.

الخلاصة

لذلك نظرنا إلى ما يشكل الاستقلال المالي. هذه هي الخطوة الأولى على طريق الحرية. في المرحلة الأولية ، هناك دائمًا العديد من المتقدمين ، لكن القليل منهم فقط يذهب إلى أبعد من ذلك. ولا عجب. بعد كل شيء ، إذا كنت تريد أن تصبح مستقلاً ماديًا ، فأنت بحاجة إلى العمل الجاد لفترة طويلة. هذا هو الطريق لسنوات على الأقل. ليست هناك حاجة لتنغمس في الوهم القائل بأنه يمكنك ضمان وجودك المريح في غضون بضعة أشهر - ستكون هناك خيبة أمل أقل لاحقًا. لكن أولئك الذين يستطيعون إتقانها لن يتلقوا فقط أساسًا ماليًا موثوقًا لأنشطتهم وحياتهم ، ولكن أيضًا سيخففون إرادتهم ، ويعوّدون أنفسهم على الانضباط الذاتي المالي ويتأكدون من أن كل شيء لم يذهب سدى. وما الذي تستثمر فيه:

1. انتاج حقيقي
2. خدمات
3. الأصول المالية.
4. خاصية.
5. براءات الاختراع والاختراعات.

الجميع يقرر بنفسه. ولكن ، في الوقت نفسه ، يجب على المرء أن يتذكر مثلًا لاتينيًا قديمًا: "النصر يحب الاستعداد."