مفهوم وعلامات الأهرامات المالية. المسؤولية الجنائية للمخططات الهرمية

2024 مؤلف: Henry Conors | [email protected]. آخر تعديل: 2024-02-12 03:33

أصبحت عبارة "الهرم المالي" مثالاً للخداع والاحتيال. ومع ذلك ، لا تزال هذه الطريقة في بناء الأعمال التجارية تُستخدم اليوم في جميع أنحاء العالم. يأتي رواد الأعمال بطرق جديدة ، وهذه الظاهرة لن تختفي. ما هي مؤشرات الأهرامات المالية؟ ما هو جوهرهم؟ دعونا نلقي نظرة فاحصة.

آلية الهرم

بناء مشروع على شكل هرم ينطوي على مشاركة طبقات أوسع من المستثمرين الذين يضمنون استقرار وربحية النظام. مخطط الهرم المالي بسيط للغاية: يضمن المستثمرون الجدد عائد استثمارات المستثمرين السابقين. كلما ارتفع مستوى الدخول ، زادت احتمالية تحقيق الربح. تكاد تكون هناك فرص معدومة للحصول على المال من أولئك الذين هم في أسفل الهرم ، وكما هو واضح ، فإنهم يمثلون الأغلبية. الشخص الذي يقف في القمة ، وربما بالقرب من القمة ، يحقق أكبر ربح. الاستثمار الهرمي ليس دائمًا عملية احتيالمخطط ، لكنها دائما عرضة للخطر. حتى الفشل البسيط في النظام يمكن أن يؤدي إلى انهياره. في أغلب الأحيان ، يحدث الانهيار عندما يرغب واحد أو أكثر من كبار المدخرين في سحب استثماراتهم.

هناك عدة طرق لتقييم طبيعة الإنشاءات المالية الهرمية: أولاً ، يمكن أن يكون لمثل هذه المؤسسات شكل تنظيمي وقانوني مختلف ، وثانيًا ، هي عبارة عن نظام متنام لالتزامات الديون - وكلما طالت مدة بقاء هذه الشركة كلما تراكمت ديونها ؛ ثالثًا ، يمكن اعتبار الهرم نوعًا من الاحتيال ، على الرغم من وجود بعض الحالات التي تم فيها إنشاء هذه الهياكل بنية حسنة. لكنهم دائمًا ما يعملون كوسيلة للثراء السريع ، لذا فهم يطرحون أسئلة من ممثلي القانون.

العلامات الرئيسية للمخططات الهرمية

بالحديث عن عمل الهرم ، تجدر الإشارة إلى أنه يمكن أن يكون شديد التنوع ، وقد يكون من الصعب للغاية التعرف على عملية احتيال على الفور. أول أهم علامة على الأهرامات المالية هو الافتقار إلى رأس المال المصرح به. تتم جميع مدفوعات الأرباح عن طريق جذب مستثمرين جدد. هذا النوع من الأعمال محفوف بالمخاطر لجميع المشاركين ، باستثناء المنظمين ، ولكنه قد يكون مغريًا جدًا للمستثمرين ، حيث يضمن مبتكرو مثل هذه المخططات دائمًا دخلاً سريعًا وعاليًا. إنها الضمانات التي هي السمة الرئيسية ، حيث توجد دائمًا مخاطر على المخططات المالية المشروعة ، لذلك فهي لا تقدم ضمانات. عادة لا تمتلك هذه المنظمات أي تراخيص لإجراء المعاملات المالية. انهم يعرضون للبيع لا المالية المعتادةالمنتجات ، ولكن بعض الاختراعات الخاصة: الأسهم ، واتفاقيات القروض. كما أن علامة المخطط الهرمي هي بند في العقد أنه في حالة انهيار الشركة لا يتلقى المستثمر أي شيء وليس له الحق في تقديم مطالبات. هناك أيضًا علامات على وجود أهرام مالية مرتبطة بالترقية: فهي دائمًا نشطة للغاية ، وحتى في بعض الأحيان يتم الإعلان عنها بقوة ؛ يكرس المنظمون الكثير من الوقت والجهد لحملات العلاقات العامة. لإخفاء عدم وجود استثمار حقيقي أو نشاط إنتاجي ، يستخدم المنظمون الكثير من المفردات الخاصة في خطابهم ، فهم يخلقون وهم مخطط معقول ومدروس بعناية. في أي محاولة للخوض في دراسة خصوصيات عمل الشركة ، تظهر بيانات الأسرار التجارية. يتم تنظيم المستثمرين في نوع من المجتمع من الأشخاص ذوي التفكير المماثل ، ويتم تحفيز المشاركين في المخطط لإشراك لاعبين جدد. لهذا ، غالبًا ما يتم تقديم مكافآت إضافية لهم ، غالبًا في شكل حصة إضافية في العمل - في شكل كتلة من الأسهم ، على سبيل المثال.

أصناف الأهرامات المالية

هناك عدة محاولات لتصنيف الإنشاءات المالية الهرمية. يتم تحسين وتحديث هذه المخططات باستمرار ، لذلك من غير المحتمل أن يكون من الممكن تغطية جميع الأنواع في إطار تصنيف واحد.

وفقًا للطريقة التي يتم بها تنظيم الأعمال ، يمكن للمرء أن يميز الأهرامات "النقية" التي لا تمارس أي نشاط على الإطلاق ، باستثناء تسجيل المشاركين وجمع التبرعات ، و "التمويه" تحت مجموعة متنوعة من أنواع الأعمال: الصناديق والنوادي والشبكات. من الممكن أيضًا تقسيم هذه الشركات إلىالغرض المعلن من جمع الأموال: يقدم البعض أرباحًا ويشرك الأشخاص ذوي الأرباح الموعودة ، والبعض الآخر يعمل تحت ستار المشاريع الاستثمارية ونوادي المساعدة المتبادلة. يتنكر البعض كشركات تبيع بعض السلع أو الخدمات (غالبًا ما يظهر سوق الفوركس فيها). هناك مخططات هرمية تحاكي المؤسسات الاجتماعية أو المؤسسات غير الهادفة للربح.

اليوم يمكنك غالبًا العثور على المنظمات التي تقدم نفسها على أنها تعاونيات استهلاكية أو برامج بديلة لشركات الرهن العقاري والقروض الرسمية. اليوم ، يظهر هرم جديد كل يوم تقريبًا ، وتوفر الإنترنت فرصًا هائلة لتكاثرها. يسمح ذلك بتقسيم هذه المخططات إلى تصميمات عبر الإنترنت وغير متصلة بالإنترنت. من الممكن أيضًا تقسيم الأهرامات حسب قصد إلحاق الأذى بالمواطنين: فهناك شركات تم إنشاؤها في البداية بنوايا احتيالية ، وهناك مشاريع استثمارية كبيرة تم تصورها على أنها أعمال حقيقية ، ولكن نتيجة الأخطاء والحسابات الخاطئة تحولت إلى أهرام.. غالبًا ما يؤدي هذا الأخير إلى ظهور "فقاعات" مالية - تدفق كبير بشكل غير معقول للاستثمار في المشروع ، مما قد يؤدي إلى فقدان السيطرة وتدمير الشركة.

فئة خاصة هي الأنظمة الهرمية الرسمية التي تدعمها الدولة ، على سبيل المثال ، هذه هي الطريقة التي يتم بها ترتيب صناديق التقاعد في العديد من الولايات. يتلقى المتقاعدون الحاليون مزايا من مساهمات المواطنين المعاقين في المستقبل. على الرغم من حقيقة أن قادة الدول يتحدثون عن استثمارات مختلفة للأموالصناديق المعاشات التقاعدية ، ولكن غالبًا لا يوجد أي منها تقريبًا ، حيث أن عبء المعاشات التقاعدية في البلدان المتقدمة آخذ في الارتفاع: متوسط العمر المتوقع آخذ في الازدياد ، وعدد السكان في سن العمل آخذ في الانخفاض ، لذلك لا يوجد شيء تستثمره صناديق التقاعد ، وهناك مخاطر كبيرة لانهيار هذه المخططات

الإعلان والترويج

علامات مهمة على الأهرامات المالية نشاط إعلاني خاص. تحتاج هذه الشركات إلى نمو سريع جدًا في الودائع حتى لا يكون لدى الأشخاص الوقت لبدء المطالبة بتوزيعات الأرباح ، وفي نفس الوقت ، لتكوين كمية كبيرة من الأموال بسرعة. يتم خدمة هذه الأهداف من خلال الدعاية الضخمة للأهرامات المالية ، والتي لها تفاصيلها الخاصة. مثل هذه الحملات الإعلانية تروق للمشاعر الإنسانية ؛ يحاولون تهدئة جانبه العقلاني والدعوة إلى العمل دون تردد. عادة ما يتم بناء الاتصالات الإعلانية حول شخص معين ، وغالبًا ما يتم إشراك النجوم والشخصيات الرسمية. من النادر جدًا التعرف على القادة الحقيقيين للهرم. جميع الرسائل مبنية على الدافع اللامتناهي للمستهلك: تخبره كيف يمكن أن يصبح ثريًا سريعًا من خلال عدم القيام بأي شيء ، ويقدمون تفسيرًا غامضًا. الغرض من الإعلان هو الدفع باتجاه إجراء فوري وغير عقلاني ، ويعمل كآلية تعطل التفكير النقدي. من خلال الاقتحام ، والإثبات بقوة قرب النجاح والبساطة ، والتحدث عن عدد الأشخاص الذين نجحوا بالفعل ، وقد لا يكون لديك الوقت ، يتم إنشاء اندفاع للطلب.

اهتمام كبيرفي مثل هذه المنظمات ، يتم تقديم حملات العلاقات العامة: لديهم دائمًا عروض تقديمية ممتازة ومنشورات رائعة في وسائل الإعلام. غالبًا ما يتم بناء التواصل حول شخصية العلامة التجارية المصممة لإلهام الثقة.

تجربة عالمية

مخططاتنا الهرمية في التسعينيات لم تكن بالتأكيد اختراعًا جديدًا. سبق أن اهتز الاقتصاد العالمي بسبب الانهيار الكبير للشركات وانهيار المواطنين. يعتبر تشارلز بونزي أول منشئ هرم مالي في التاريخ ، واليوم أصبح اسمه اسمًا مألوفًا وهو تسمية مثل هذه المخططات. في عام 1919 ، توصل إلى خطة تبادل قسائم دولية كان من المفترض أن تجلب أرباحًا ضخمة. تمكن من العثور على العديد من المستثمرين الذين وعدهم Ponzi بأرباح 45 ٪ في 3 أشهر فقط. لن يقوم بأي تبادل للقسائم ، خاصة أنه لا يمكن استبدالها بالمال ، ولكن فقط للطوابع البريدية. لكن المخطط نجح ، ولم يكلف المستثمرون عناء الخوض في جوهر الاقتراح وبدأوا في جلب الأموال. بدأ Ponzi في دفع المودعين الأوائل - وقد أثار هذا الضجيج ، وتدفق المال مثل النهر. تم إسقاط الهرم من خلال منشور في الجريدة ، حيث اعتبر الصحفي أنه يجب شراء عدد مرات أكثر من القسائم التي يتم شراؤها بالمال المستثمر أكثر مما هو ممكن ماديًا. اندفع المستثمرون للحصول على المال ، أوقفت الشركة أنشطتها. تم العثور على الأموال في حسابات Ponzi ، والتي تم تقسيمها بين الضحايا. تمكنوا من إرجاع حوالي 40٪ من استثماراتهم ، ولم يكن هذا السيناريو الأسوأ في التاريخ.

بعد ذلك ، عرف عالم المال العديد من المخططات الهرمية.وأشهرها مخططات لو بيرلمان ، وبنك ستانفورد الدولي ، وشركات L&G و Yingkou Donghua Trading ، ومزارع دبليو فينغ للنمل وغيرها الكثير.

واحد من أكبر الأهرامات المعمرة تم إنشاؤه في الولايات المتحدة من قبل B. Madoff. كانت شركته تعتبر مشروعًا استثماريًا ناجحًا ، حيث جلب الأشخاص المشهورون والعديد من البنوك الكبرى في العالم الأموال هنا. لمدة 20 عامًا ، تمكن مادوف من تحقيق التوازن ، ودفع الفائدة من خلال جذب الاستثمارات باستمرار. انتهى كل شيء بشكل غير متوقع ، بعد أن تحدث أبناء الممول عن جوهر مشروع والدهم. في محادثة خاصة ، أخبرهم بسر نجاحه ، وأبلغوه للشرطة. كان مادوف قيد التحقيق لفترة طويلة ، وفي سن 71 حُكم عليه بالسجن لمدة 150 عامًا.

تاريخ الأهرامات الروسي

أصبح مافرودي سيرجي بانتيليفيتش سلف الإنشاءات الهرمية في روسيا. في روسيا القيصرية ، كانت هناك أهرام مالية صغيرة على شكل صناديق دعم متبادل ومشاريع استثمارية أسطورية ، لكنها لم تصل إلى نطاق واسع. في الاتحاد السوفياتي ، لم تكن هناك إمكانية للاستثمار الخاص ، وبالتالي فإن مثل هذه الحيل كانت غير واردة. ازدهرت الأهرامات المالية في روسيا خلال فترة البيريسترويكا. كان الناس غارقين في التعطش للأرباح ، ولم يفشل تدفق المحتالين في الاستفادة من ذلك.

أشهر وأكبر المخططات الهرمية ، بصرف النظر عن MMM ، هي Khoper-Invest و Vlastilina و Chara-Bank و Russian House Selenga Bank في التبت. لقد عانى عشرات الملايين من المواطنين من جراء أنشطتهم. تم الاستيلاء عليهمتريليونات الروبل ، التي لم تعد بأي حجم. أدت تجربة التسعينيات مع الانهيارات البارزة للأهرامات والتقاضي والبحث عن الجناة في جميع أنحاء العالم لبعض الوقت إلى تقليل نمو مثل هذه المخططات. لكن منذ 2010 بدأت جولة جديدة في تاريخ الأهرامات تزدهر بفضل الإنترنت واختراع رواد الأعمال

MMM

في عام 1992 أسس سيرجي بانتيليفيتش مافرودي وشقيقه وزوجته شركات. MMM ، التي باعت أسهمها وتذاكرها ، ضمنت دخلاً يصل إلى 200٪ شهريًا. حددت الشركة نفسها سعر الأسهم ، ولم يُسمح لها بأي تداول حر. لم يتلق المساهمون أي مستندات مالية تؤكد الشراء. يمكن للمساهم بيع أسهم الشركة وتحقيق ربح. الجوهر الرئيسي للأهرامات المالية هو جذب المستثمرين ، وقد استخدمت MMM هذه الآلية بنجاح. كان السكان في ذلك الوقت كارثيًا أميين من الناحية المالية وساذجين للغاية ، وقد لعب مافرودي على هذا. على مدار عامين ، ازدهرت الشركة ونمت ثروتها ، وتمكن بعض المستثمرين من الحصول على دخل وبالتالي ساهموا في زيادة شعبية الشركة. تميزت MMM بنهج إبداعي للإعلان: أصبحت سلسلة مصغرة عن Lenya Golubkov وعائلتها فيلمًا تحفيزيًا حقيقيًا للأشخاص العاديين ، وذهبت العبارة: "أنا لست مستغلًا حرًا ، أنا شريك" إلى الناس. في عام 1994 ، رفعت دعاوى ضد MMM لعدم دفع الضرائب ، لكن مافرودي نفى هذه الاتهامات. أثار كل هذا حالة من الذعر بين المستثمرين ، وبدء نداء عام للمساهمين من أجل المال. في عام 1997 ، أعلن إفلاس MMM ، واتهم خالق الهرمتزوير. في المجموع ، عانى ما يقرب من 15 مليون شخص من أنشطة MMM ، ولكن تم الاعتراف رسميًا بـ 10 آلاف فقط كضحايا. يقدر الضرر بنحو 3 مليارات روبل.

ميزات جديدة

أدى ظهور الإنترنت إلى جولة جديدة من تطوير النوع الهرمي للأعمال. السبب الذي جعل المخططات الهرمية على الإنترنت تحظى بشعبية كبيرة هو قدرة المبدعين على الحفاظ على سرية هويتهم. هناك العديد من أدوات تحويل الأموال على الويب والتي تخضع للمراقبة الضعيفة من قبل المنظمين. هذا ما يستخدمه المحتالون. أكثر أنواع المخططات المالية شيوعًا على الإنترنت هي برامج HYIPs. تقدم هذه البرامج الاستثمارية ذات المخاطر العالية للغاية اليوم على الإنترنت للاستثمار في بعض البرامج المربحة. ولكن في الواقع ، يتم الحصول على الربح من خلال جذب المزيد والمزيد من اللاعبين الجدد. يؤكد منظمو المخططات الهرمية على الإنترنت عدم وجود مخاطر في مخططاتهم ، لأن عدد المشاركين المحتملين لا يزال كبيرًا جدًا. لكن هذه الحجة لا تنجح ، لأن أي نشر للأخبار يمكن أن يثير الذعر وانهيار الهرم. أيضًا على الشبكة اليوم ، يمكنك العثور على نماذج تقليدية للأهرامات ، يطلق عليها اسم عمليات الاحتيال (من كلمة الخداع). تم تصميم هذا الهرم الاستثماري لسذاجة الأشخاص الذين لا يقومون بفحص أي شيء وتحويل الأموال. هناك نماذج تتنكر في شكل ألعاب تتيح بيع بعض سمات اللعبة. يطلق المحتالون مشاريع جديدة على الشبكة كل يوم ودائمًا ما يمرون بلا عقاب.

أشهر المخططات الهرميةعلى الإنترنت

أشهر أهرامات الإنترنت اليوم هي ألعاب Seven Wallets و NewPro و MoneyTrain والبورصة الافتراضية Stock Generation التي تنظمها شركة S.

مخططات هرمية وشبكة أعمال

سكان المدينة الخائفون اليوم لا يريدون فقط الاستثمار في مكان ما ، لذلك بدأت المخططات الهرمية في التآمر في إطار أعمال الشبكة ، والتي ، على الرغم من عدم إدراكها بشكل إيجابي للغاية ، لا يزال هناك عدد من الأشخاص المستعدين لذلك استثمر فيه. هناك العديد من أوجه التشابه بين الأهرامات والشبكات ، ولكن هناك أيضًا اختلافات. لتمييز مخطط احتيالي عن عمل حقيقي ، يجدر بنا فهم الفرق بينهما. تبيع أعمال الامتيازات والرهون البحرية دائمًا منتجًا حقيقيًا. قد تكون ذات جودة مختلفة ، لكنها لا تزال تجد مشترًا دائمًا. لا يتطلب الكثير من رسوم الدخول. قد يعرضون شراء حزمة بداية من المنتجات - ثم يجب أن يكون سعرها معقولًا وعادة ما يكون تفضيليًا للمبتدئين. تمتلك شركة الشبكة عنوانًا حقيقيًا ، وتُظهر المستندات التأسيسية دون أي مشاكل ، وعادةً لا تخفي الأشخاص الأوائل. يعتمد الدخل في أعمال الامتيازات والرهون البحرية على جهود البائع ونشاطه في المبيعات ، وليس فقط على عدد الأشخاص الذين يتم جذبهم.

قواعد التنبيه

من أجل عدم الوقوع في فخ المحتالين ، يجب أن تتذكر بعض الاحتياطات البسيطة. لا تستسلم لوعد الدخل المضمون ،في عالم المال اليوم ، لا توجد ضمانات. عند الانضمام إلى أحد البرامج التابعة ، تحتاج إلى تقييم مقدار الخصومات "لأعلى". في الشركات التجارية لا تتجاوز 5٪ ولكن إذا وعدوا بخصم 10٪ أو أكثر فينبغي تنبيه ذلك. أينما تأخذ المال ، فأنت بحاجة إلى التحقق بعناية من المستندات التأسيسية والعنوان وجهات الاتصال الخاصة بالشركة. يجب أن نتذكر أن المراجعات على الإنترنت يمكن الإشراف عليها وإدارتها من قبل أصحاب الهرم ، لذلك يجب ألا تثق بهم بشكل أعمى.

المسؤولية

إذا كان لدى الشخص سؤال: كيف تصنع هرمًا ماليًا؟ ثم يوصى بما يلي: فكر في المسئولية عن أفعاله ، وبعد ذلك فقط تابع الإجراءات

تتم مكافحة الاحتيال المالي بدرجات متفاوتة من النجاح في جميع دول العالم. تنص روسيا على المسؤولية الجنائية للمخططات الهرمية. لقد قطعت التعديلات على التشريعات شوطًا طويلاً ، ولم يوقع عليها رئيس الاتحاد الروسي إلا في عام 2016. العقوبة الرئيسية لمنشئ هذا النوع من الأعمال هي الغرامات. عند جذب أكثر من 1.5 مليون روبل ، ستكون الغرامة 1 مليون. إذا كان الهرم أكبر من 6 ملايين ، فستكون العقوبة أعلى - 1.5 مليون روبل ، بالإضافة إلى السخرة وحتى السجن. تكمن صعوبة تقديم المحتالين إلى العدالة في حقيقة أن قانون المخططات الهرمية لا يذكر سوى الأنواع الخمسة التالية من المخططات الهرمية:

1. أولئك الذين لا يخفون هويتهم (كما كان الحال مع MMM).

2. تقدم الشركات نفسها على أنها بدائل مشروعة للرهن العقاري والاقتراض الاستهلاكي.

3. الشركات التي تتآمر مثل مكاتب الرهونات والتمويل الأصغر ومؤسسات الائتمان.

4. الشركات التي ، تحت ستار خدمات التأمين وإعادة التمويل وتسوية الديون لمختلف المقترضين ، تتطلب مساهمات واردة كبيرة.

5. المنظمات التي تتظاهر بأنها لاعب في السوق المالية ، ولا سيما المشاركين في سوق العملات الأجنبية. وهذه القائمة لا تستنفد مجموعة كاملة من الشركات التي تعمل على مبدأ بيراميدز