تم إنشاء النظام الوطني لبطاقات الدفع في الاتحاد الروسي على أساس القانون الاتحادي رقم 112 الصادر في 5 مايو 2014. والغرض من تشكيلها هو ضمان توافر وكفاءة واستمرارية تقديم الخدمات المتعلقة بتحويل الأموال. دعونا نفكر أكثر في كيفية عمل النظام الوطني لبطاقات الدفع في الاتحاد الروسي.
الخلفية التاريخية
بدأ إنشاء نظام الدفع الوطني في عام 1990. في عام 1992 ، بدأ تنفيذ التسويات بين البنوك باستخدام عناصر بطاقة STB. بحلول عام 1993 ، تم تشكيل نظام الدفع Union Card. بحلول عام 1999 ، وحدت 457 منظمة مصرفية وأقسامها. أصدر المشاركون في النظام أكثر من 3،000،000 بطاقة دفع. في نهاية عام 1993 ، تم تشكيل التاج الذهبي. بحلول عام 2014 ، وحد نظام الدفع هذا حوالي 87 مصرفًا أصدرت أكثر من 8 ملايين بطاقة. في أكتوبر 1994 ، تم تشكيل لجنة التنسيق. مبادرة إنشائها تنتمي إلى موسكوGTU لبنك روسيا. تم تشكيل اللجنة ، أولاً وقبل كل شيء ، لتحديد المشاكل في التسويات القائمة بين البنوك في الوقت المناسب. وهذا من شأنه أن يجعل من الممكن ممارسة تأثير فعال على إزالة الصعوبات ، لتوفير تبادل وجهات النظر مع المؤسسات المصرفية فيما يتعلق بالتفاعل المعلوماتي. وكان من أهم أنشطة اللجنة تشكيل وتحسين نظام البطاقات البلاستيكية في موسكو.
متطلبات التعليم
بعد تحليل التجربة العالمية ، توصلت جامعة موسكو التقنية الحكومية إلى استنتاج مفاده أن الاتحاد الروسي لديه فرصة فريدة ، باستخدام الممارسات الدولية ، وخاصة فرنسا ، لاتخاذ مسار أقصر. للقيام بذلك ، كان من الضروري توحيد جهود المنظمات المصرفية. رأت جامعة موسكو التقنية الحكومية دورها في هذه العملية في تنسيق أنشطة المشاركين في تشكيل نظام موحد للبطاقات في موسكو. ومع ذلك ، تمتلك معظم المنظمات المصرفية الكبرى شبكة من الفروع الموجودة في مناطق مختلفة من الاتحاد الروسي. إذا تم دمجهما ، سيكتسب نظام الدفع مقياسًا وطنيًا.
مجموعة العمل
مع الأخذ في الاعتبار الوضع الحالي ، نقلت GTU في موسكو مركز أنشطتها إلى الهيئة التنفيذية لبنك روسيا. تتألف مجموعة العمل من أكثر من عشرين متخصصًا. بالإضافة إلى بنك روسيا نفسه ، فقد مثلوا جامعة موسكو التقنية الحكومية ، ورابطة المنظمات المصرفية المحلية. وكانت أكبر الجمعيات في البلاد من بين أعضاء الفريق العامل. وشملت هذه ، على وجه الخصوص ، سبيربنك ،"Agroprombank" و "Inkombank" و SBS-Agro "وغيرها. كما نفذت وكالة FAPSI الفيدرالية أنشطتها في مجموعة العمل. وكان ممثلو شركات الائتمان في الغالب في الهيئة التنفيذية.
خطوط نشاط مجموعة العمل
تركزت جهود الهيئة على حل المهام التالية:
- تطوير مسودة وثائق بنك الاتحاد الروسي ، والتي تضمن تداول واستخدام العناصر البلاستيكية للمعاملات النقدية في الاتحاد الروسي.
- تطوير نظام المدفوعات الوطني
تم تطوير مسودة الوثائق وتقديمها للنظر فيها إلى إدارة بنك الاتحاد الروسي. وبعد ذلك (بعد إنهاء أنشطة الفريق العامل) ، تم الانتهاء منه والموافقة عليه. كانت هذه الوثيقة هي أول عمل يتم من خلاله تنظيم نظام بطاقة الدفع الوطني (NSPK). وفيما يتعلق بالسؤال الثاني ، بدأ نشاط الفريق العامل النشط في منتصف عام 1996. في تلك اللحظة ، دخلت الهيئة مرحلة تطوير وتشكيل مشروع تجريبي يعمل بموجبه النظام الوطني لبطاقات الدفع. ووفقًا لخبراء من صندوق النقد العالمي ، سيتطلب NSPK 5 ملايين دولار. كان ينبغي أن تكون هذه الأموال كافية لتنفيذ الشبكة. بموجب شروط صندوق النقد ، تم تخصيص 50 ٪ من المبلغ المحدد مباشرة من قبلهم ، والنصف المتبقي يجب أن يجتذب من قبل الاتحاد الروسي من مصادره. شركات الائتمان التي كانت موجودة في مجموعة العمل في ذلك الوقتلحظة ، كانوا مستعدين لتمويل 50٪ من المشروع. أكدوا موافقتهم من خلال رسائل رسمية. ولكن منذ أن قررت قيادة بنك الاتحاد الروسي تركيز جهوده على تطوير مجالات أخرى لتطوير نظام الدفع ، بحلول منتصف عام 1996 ، أصبح أداء الهيئات الأخرى التابعة للجنة الدولية ، وكذلك الفريق العامل نفسه ، تم إنهاؤه. تركزت جهود الإدارة بشكل أساسي على تشكيل مشاريع لتحويل المبالغ الكبيرة والمعاملات الجماعية بالمال.
2000s
لكي يبدأ نظام الدفع الوطني لروسيا العمل ، كانت هناك حاجة إلى إطار تنظيمي. في وقت بداية تطوير المشاريع ، لم يكن كذلك. في هذا الصدد ، في أوائل 2000s تم تمرير عدد من القوانين. ومع ذلك ، ضاعت عدة نقاط مهمة في عملية الموافقة. في المرحلة التالية ، لم تعد مهمة تمويل المشروع موجودة. ومع ذلك ، لم تستطع البنوك التوصل إلى إجماع حول من الذي سيحصل على الربح منه بالضبط. لم ترغب أي منظمة في التخلي عن سوق ضخم. حقق هذا القطاع عائدات كبيرة من رسوم المعاملات. بينما كانت البنوك الروسية تتفاوض ، انقسم السوق على أنظمة الدفع الدولية Master Card و Visa. شكلت بعض الشركات المالية المحلية مجموعات شراكة. تم تقديم عملاء هذه البنوك في أجهزة الصراف الآلي التابعة للجمعية بأكملها. أكبر مجموعة هي شبكة التسوية المتحدة. وتشارك فيه أجهزة الصراف الآلي لنحو 100 بنك.
نظام الدفع الوطني في روسيا: المرحلة التالية
في عام 2010 ، تم تطوير قانون اتحادي لتنظيم تقديم الخدمات البلدية والولائية. نصت قواعدها على أن يبدأ نظام الدفع الوطني لروسيا في العمل ، وسيتم حظر معالجة المعاملات المحلية في الخارج. لكن أعضاء السفارة الأمريكية في موسكو لفتوا الانتباه إلى هذه الحقيقة. أصبح واضحًا لهم أنه إذا تم ترك الفاتورة دون تغيير ، فإن Master Card و Visa ستخسران سوقًا بإيرادات تبلغ حوالي 4 مليارات دولار. وبهذه المناسبة ، كتب السفراء برقية موجهة إلى كبار المسؤولين في الحكومة الأمريكية. في النص ، أوصى الموظفون بالاستفادة من الاجتماعات مع الزملاء من الاتحاد الروسي من أجل الضغط على الأخير لتغيير القانون. وبذلك يتم توفير ضمانات لحماية مصالح الشركات الأمريكية واستبعاد إمكانية إلحاق الضرر بها. القانون المنشور لم يحظر معالجة المعاملات المحلية في الخارج.
FZ "على نظام الدفع الوطني"
تم اعتماده في عام 2011. يصف القانون الفيدرالي "بشأن نظام الدفع الوطني" الشبكة بأنها مجموعة من المشغلين الذين يقومون بتحويل الأموال. يحدد القانون المفاهيم الأساسية وينظم إجراءات تقديم الخدمات ذات الصلة. حدد القانون المعياري القواعد التي يجب أن يعمل بموجبها نظام الدفع الوطني. تم تشكيل هيكل الشبكةبناء على المتطلبات المنصوص عليها في القانون. وفي الوقت نفسه ، تم تحديد الترتيب الذي سيتم فيه تنفيذ الإشراف والتنسيق. ومع ذلك ، لم ينص القانون الفيدرالي على إنشاء نظام لبطاقات الدفع المحلية وحظر معالجة المعاملات الروسية في الخارج.
قرارات مهمة
تم تبنيها في عام 2011. تتعلق هذه القرارات بإنشاء بطاقة عالمية إلكترونية ، مع استبعاد المشاركة في هذه العملية للأنظمة الدولية "Master Card" و "Visa". في الوقت نفسه ، وعد سبيربنك باتخاذ إجراءات لتحييد "جماعات الضغط التابعة لهذه الشبكات في سلطات الاتحاد الروسي". بحلول بداية عام 2013 ، شكل البنك المركزي سجلاً للمشغلين. تم تضمين جميع أنظمة الدفع التي عملت في روسيا في قاعدة البيانات هذه. من بينها تم تحديد تلك التي لها أهمية اجتماعية خاصة. وشملت هذه ، على وجه الخصوص: شبكات الاتصال و VTB و Sberbank و Zolotaya Korona و Master Card و Visa.
2014
في مارس من هذا العام ، فرضت الولايات المتحدة عقوبات على الاتحاد الروسي فيما يتعلق بإدراج شبه جزيرة القرم في الأخير. للمرة الثانية في التاريخ ، توقف Master Card و Visa عن خدمة بطاقات عدد من البنوك المحلية في بعض أجهزة الصراف الآلي ومنافذ الشبكة الدولية. في هذا الصدد ، نشأ السؤال مرة أخرى أن الاتحاد الروسي يجب أن يكون لديه نظام الدفع الوطني الخاص به. تحتاج روسيا إلى شبكتها الخاصة ، المستقلة عن حالة العلاقات على المسرح العالمي. وفي هذا الصدد ، تم البدء في إعداد عدد من التعديلات على القانون المعتمد. إنهم يجب عليهمساهم في إغلاق البنية التحتية والمعلوماتية لعملية تحويل الأموال داخل الاتحاد الروسي. هذا يعني أن مراكز المقاصة والمعاملات - موضوعات نظام الدفع الوطني - يجب أن تكون موجودة مباشرة في أراضي الدولة. في الوقت نفسه ، ينص القانون على حظر توفير الوصول إلى المعلومات ونقلها إلى دول أجنبية للحصول على معلومات حول المعاملات المحلية في الاتحاد الروسي.
في نهاية مارس 2014 ، بدأ نقاش نشط حول تنفيذ التدابير اللازمة. وافق الرئيس بوتين على تشكيل النظام الوطني ، وأمر بتطويره وتنفيذه في أقرب وقت ممكن.
