قبل كل شخص يريد فتح حساب مصرفي ، تتمثل المهمة في اختيار أفضل بنك ونوع الحساب الأكثر ربحية. وإذا كان كل شيء واضحًا إلى حد ما مع البنوك - يمكنك التنقل من خلال العديد من التقييمات واختيار الفرع الذي ليس بعيدًا عن مكان إقامتك ، فسيكون اختيار نوع الحساب أكثر صعوبة. في الواقع ، بالإضافة إلى مبلغ الفائدة ، من الضروري أيضًا مراعاة إمكانية تجديد الإيداع والسحب المبكر وطريقة حساب الفائدة وعوامل أخرى. بالإضافة إلى حجم النسبة نفسها ، فإن مظهرها له أهمية كبيرة. دعونا نفكر بالتفصيل في مدى اختلاف الفائدة البسيطة والمركبة عن بعضها البعض.
مصلحة بسيطة. صيغة الحساب
باهتمام بسيط ، كل شيء واضح جدًا ، لأنه يدرس في المدرسة. الشيء الوحيد الذي يجب تذكره هو أن السعر يتم تحديده دائمًا لفترة سنوية. تبدو الصيغة نفسها كما يلي:
KS=NS + NSip=NS(1 + ip) ، حيث
HC - المبلغ الأولي ،
KS - نهائيالمبلغ
i - قيمة سعر الفائدة. للإيداع لمدة 9 أشهر وبنسبة 10٪ ، i=0. 19/12=0. 075 أو 7. 5٪ ،
p - عدد فترات الاستحقاق.
دعونا نلقي نظرة على بعض الأمثلة:
1. يضع المودع 50 ألف روبل على وديعة لأجل ، بمعدل 6٪ سنويًا لمدة 4 أشهر.
KS=50000(1 + 0 ، 064/12)=51000 ، 00 روبل
2. الوديعة لأجل 80 ألف روبل بمعدل 12٪ سنويا لمدة 1.5 سنة. في نفس الوقت يتم دفع الفائدة ربع سنوية على البطاقة (لا تضاف إلى الإيداع).
KS=80000(1 + 0 ، 121 ، 5)=94400.00 ص. (نظرًا لعدم إضافة دفعة الفائدة ربع السنوية إلى مبلغ الإيداع ، فإن هذه الظروف لا تؤثر على المبلغ النهائي)
3. قرر المودع وضع 50000 روبل على وديعة محددة الأجل ، بنسبة 8 ٪ سنويًا لمدة 12 شهرًا. يُسمح بتجديد الوديعة ولمدة 91 يومًا ، تم تجديد الحساب بمبلغ 30000 روبل.
في هذه الحالة ، تحتاج إلى حساب الفائدة على مبلغين. الأول هو 50000 روبل. وسنة واحدة ، والثانية 30000 روبل و 9 أشهر.
KS1=50000(1 + 0 ، 0812/12)=54000 روبل
KS2=30000(1 + 0 ، 089/12)=31800 روبل
KS=KS1 + KS2=54000 + 31800=85800 روبل
الفائدة المركبة. صيغة الحساب
إذا كانت شروط إيداع الإيداع تشير إلى إمكانية الرسملة أو إعادة الاستثمار ، فهذا يشير إلى أنه في هذه الحالة سيتم استخدام فائدة مركبة ، ويتم حسابها وفقًا للصيغة التالية:
KS=(1 + i)NS
الترميز هو نفسه الموجود في صيغة الفائدة البسيطة.
يحدث أن يتم دفع الفائدة أكثر من مرة في السنة. في هذه الحالة ، يتم حساب الفائدة المركبة بشكل مختلف قليلاً:
KS=(1 + i / k)nk NS ، حيث
k - معدل التوفير في السنة.
لنعد إلى مثالنا ، حيث قبل البنك وديعة لأجل 80 ألف روبل ، بمعدل 12٪ سنويًا لمدة 1.5 سنة. افترض أنه يتم دفع الفائدة أيضًا كل ثلاثة أشهر ، ولكن هذه المرة ستتم إضافتها إلى نص الإيداع. أي أن وديعتنا ستتم رسملتها.
KS=(1 + 0، 12/4)41، 5 800000=95524، 18 ص
كما لاحظت ، كانت النتيجة 1124.18 روبل أكثر.
ميزة الفائدة المركبة
الفائدة المركبة تجلب دائمًا ربحًا أكثر من الفائدة البسيطة ، ويزداد هذا الاختلاف بشكل أسرع وأسرع بمرور الوقت. هذه الآلية قادرة على تحويل أي رأس مال مبتدئ إلى آلة مربحة للغاية ، ما عليك سوى منحها الوقت الكافي. وصف ألبرت أينشتاين ذات مرة الفائدة المركبة بأنها أقوى قوة في الطبيعة. بالمقارنة مع الأنواع الأخرى من الاستثمارات ، فإن هذا النوع من الاستثمار له مزايا كبيرة ، خاصة عندما يختار المستثمر فترة طويلة الأجل. بالمقارنة مع الأسهم ، تحمل الفائدة المركبة مخاطر أقل بكثير ، بينما توفر السندات المستقرة عوائد أقل. بالطبع ، يمكن أن يفشل أي بنك بمرور الوقت (يحدث أي شيء) ، ولكن عن طريق اختيار مؤسسة مصرفية تشارك في برنامج تأمين الودائع الحكومية ، يمكنك تقليل هذه المخاطر.
هكذايمكن القول أن الفائدة المركبة لها احتمالات أكبر بكثير من أي أداة مالية تقريبًا.
