المال والغرض منه منذ الطفولة المبكرة مألوف لأي شخص في أي جزء من العالم. المال هو ما يحصل عليه الناس مقابل عملهم ، وما يدفعون مقابله ، ويكتسبون لأنفسهم كل ما هو ضروري للحياة. ومن هنا جاء مفهوم تداول النقد الذي يعتمد على الكتلة الإجمالية للسلع والخدمات في الدولة ومستوى الأسعار وغيرها من المؤشرات الاقتصادية.
مبلغ جميع المدفوعات
في اقتصاد أي بلد ، يتم تناوب عدد كبير من الأوراق النقدية والعملات المعدنية والشيكات والكمبيالات باستمرار ، ويدفع الأشخاص بالبطاقات المصرفية وأدوات الدفع الأخرى. كل طريقة دفع لها خصائصها الخاصة وتعتمد عالميًا على خصائص وخصائص اقتصاد الدولة. في العالم الحديث ، غالبًا ما يكون حجم التداول النقدي أقل بكثير من الطرق غير النقدية.
الحق في إصدار النقود الورقية والعملات المعدنية بالنعناع لها فقط خزانات أو وكالات فيدراليةتنص على. مجموع جميع المعاملات التي تمت بمساعدتهم هو حجم التداول النقدي. هذا هو:
- مدفوعات أجر العمل ، والمعاشات التقاعدية ، والمزايا الاجتماعية ، والمساعدة المادية ، والفائدة
- اصدار ادخار وقروض وفوائد للمودعين وعملاء البنوك
- المدخرات العامة في البنوك.
- دفع الضرائب.
- الدفع مقابل المرافق والنقل والخدمات الأخرى
- تراكم المدخرات من قبل السكان
بطريقة أخرى ، يمكننا القول أن تداول النقد هو تداول مستمر للأموال بين البنوك والمنظمات والسكان في اتجاهات مختلفة. بمعنى آخر ، هذه كلها مدفوعات تتم في شكل تسويات متبادلة بالمال لفترة زمنية معينة.
وعلى الرغم من أن هذا ليس الجزء الأكبر من حجم المبيعات ، إلا أن مكونه مهم في اقتصاد البلاد. عادة لا تزيد حصتها عن 10 في المائة من جميع المدفوعات المتبادلة
لاحظ الاقتصاديون العلميون أن حصة التدوير النقدي تؤثر بشكل كبير على قيمة العملة الوطنية.
حجم التداول النقدي في روسيا وحصتها
في السنوات الأخيرة ، ازداد حجم النقد في بلدنا بشكل ملحوظ. كم الثمن؟ يقول الخبراء أن حوالي 40 في المائة من حجم التداول النقدي ، يأتي في هيكل إجمالي دوران الأموال. ترتبط هذه الزيادة في حجم التداول النقدي في المرحلة الحالية من تطور البلاد بالأزمة الاقتصادية في السنوات الأخيرة ، ونمو عدم السداد المتبادل ، فضلاً عن الرغبة في التهرب من الضرائب. بالإضافة إلى ذلك ، مؤسسات الائتمان سيئة السيطرةالامتثال لمعايير تداول النقد
أي تسويات متبادلة على الحسابات المصرفية تجعلها شفافة وتسمح لك بمشاهدة العمليات الجارية في الاقتصاد بموضوعية.
الميزات الحالية للتدفق النقدي
ميزات دوران النقد هي أنه من الصعب أخذها في الاعتبار والتنبؤ بأكبر قدر ممكن من الدقة. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تداول كمية كبيرة من العملات الأجنبية. الدولرة هي إحدى سمات وضعنا الاقتصادي الحالي. تحفز التقلبات المتكررة في قيمة الروبل الكثيرين على توفير مدخرات بعملات الدول الأخرى.
التنبؤ بالمبلغ المطلوب من النقد وتفاصيل إجراءات تداوله منوط في روسيا إلى البنك المركزي.
اللائحة
مستندات البنك المركزي ، التي تصف بالتفصيل مبادئ تداول النقد في الدولة ، قواعد إلزامية للجميع (بغض النظر عن ملكية الكيانات القانونية وتنظيمها) لتنظيم تداول النقد في جميع أنحاء البلاد.
يتم تقليل جوهر المستندات إلى عام وإلزامي لجميع مبادئ إدارة التدفق النقدي:
- جميع الكيانات القانونية ملزمة بتسليم العائدات والاحتفاظ بالمال في الحسابات المصرفية.
- إذا لزم الأمر ، يمكنهم تلقي النقد حيث يتم تقديمهم باستمرار.
- لكل شخص حد لميزان الأموال في شباك التذاكر.
- لا يسمح بتجاوز المبلغ المحدد ، إلا في الحالات التي يكون فيها الرصيد مخصصًا للأجور.
- الماليتم التحكم في التدفق النقدي مركزيًا ، مما يسمح بالتنبؤ به وتنظيمه.
هيكل التدفق النقدي
البنك المركزي في روسيا هو مركز الانبعاثات الوحيد. لذلك ، يتركز تداول الأموال بالكامل هناك. يبدو هيكل دوران النقد كما يلي بشكل عام:
- من مراكز التسوية النقدية (الصندوق الاحتياطي) للبنك المركزي للبلد ، يتم إرسال النقد إلى مكاتب النقد.
- منهم - الى مكاتب النقد التشغيلي للبنوك
- من هنا ، تتلقى الشركات والمؤسسات والجمهور النقد.
- من المكاتب النقدية للكيانات القانونية ، يتم دفع أموال للسكان كتعويض عن العمل ، بالإضافة إلى البدلات المختلفة والمنح الدراسية. من النادر جدًا أن تقوم الكيانات القانونية بالدفع نقدًا فيما بينها.
- في المقابل يدفع المواطنون المال مقابل السلع والخدمات للمكاتب النقدية للكيانات الاقتصادية ، ودفع الضرائب وغيرها من الخدمات إلى مكاتب النقد في البنوك التجارية.
- المؤسسات والمنظمات الأخرى تتبرع بعائداتها ، وأرصدة نقدية (تخضع للحد الذي تحدده) إلى مكاتب النقد في البنوك التجارية.
- مكاتب النقد التشغيلي للبنوك التجارية لها أيضًا حدود على الأرصدة النقدية ، والتي يتعين عليهم تسليمها إلى مراكز التسوية النقدية في حالات الفائض.
- و RCCs تتبرع بالفوائض للصناديق الاحتياطية.
هكذا يتم تداول الأموال في الدولة. هذا هو جوهر الدوران النقدي للاقتصاد الوطني.
التخطيط
من أجل موازنة وتحسين كمية المعروض النقدي في الدولة ، يضع البنك المركزي خطة دوران نقدي تنبؤية على أساس منتظم. مثل هذه التوقعات المالية هي أداة لحساب كمية الأموال اللازمة للتداول ، وإذا لزم الأمر ، انبعاثها.
التوقع هو حساب يعتمد على مقدار المقبوضات النقدية من الكيانات القانونية والسكان (الإيرادات والودائع وسداد القروض والمدفوعات وما إلى ذلك) للبنوك من ناحية. من ناحية أخرى ، يتم جمع البيانات من البنوك حول تقدير الحاجة للمال لدفع الرواتب والمعاشات والبدلات والمنح الدراسية والقروض.
تحليل دوران
بيانات التنبؤ ، بالإضافة إلى أرقام التدفقات النقدية الفعلية ، هي أيضًا أداة مهمة لفهم وتحليل حالة اقتصاد الدولة والدخل ومقدار المدخرات التي يحققها السكان. بالإضافة إلى ذلك ، في لحظات الأزمة الخاصة ، يعطي مثل هذا التحليل فهماً لمقدار الدخل الخفي. وحول دوران الظل للمال والتهرب الضريبي
تحليلات ربع سنوية للبنك المركزي:
- مدى سرعة تداول الأموال ؛
- كيف يتقلب مؤشر أسعار المستهلك ؛
- مدى الاستفادة الكاملة من إمكانيات المدفوعات غير النقدية (بين الكيانات القانونية والأفراد) ؛
- التحصيل ، والانضباط النقدي ، والاستخدام المستهدف وغير المستهدف للنقد من قبل الكيانات القانونية ؛
- الديون (قيمتها وأسبابها) للسكان للأجور والمدفوعات الأخرى.
لتحليل الحكومةالتدفق النقدي هو مساعدة جادة لاتخاذ مجموعة متنوعة من القرارات.
أيضًا ، يتيح لك التخطيط والتحليل اتخاذ قرار بشأن الحاجة إلى مشكلة ما في الوقت المناسب.
المشكلة
حصة كبيرة من التداول في شكل تداول نقدي تؤثر على تكاليف توفيرها. هذه هي تكاليف التخزين ، ونقل الأموال ، وجمعها ، وتداول المستندات ، واستبدال الأوراق النقدية البالية. فضلا عن التكاليف التضخمية لزيادة كمية الأموال - الانبعاثات.
خلال فترات النمو الاقتصادي ، وفقًا للقاعدة النقدية ، يجب أن تزداد كتلة الأموال الدورية كل عام تقريبًا بما يتناسب مع نمو الناتج الإجمالي.
قد تكون الانبعاثات مطلوبة أيضًا في مثل هذه الفترات التي يبقى فيها المال مع الناس ويستقر في شكل مدخرات (وليس في حسابات بنكية) ، وليس مشاركًا في التداول. وبالتالي هناك نقص في السيولة
بما أن توقعات حجم التداول النقدي يتم تجميعها من قبل البنوك ومراكز التسوية النقدية ربع سنوية وسنوية ، فهي تعمل بالفعل. في الحالات التي يُتوقع فيها أن التدفقات النقدية الخارجة من جميع مستويات المكاتب النقدية ستتجاوز الإيصالات ، يخطط البنك المركزي لإصدار الأموال.
اهمية التدفق النقدي لاقتصاد الدولة ودور الدولة
في الواقع ، هو حجم التداول النقدي الذي يميز إلى حد كبير المؤشرات المهمة لنجاح اقتصاد أي بلد. بعد كل شيء ، تنتهي السلسلة في هذا المجال: الإنتاج - بيع السلع والخدمات. يعكس دوران النقد المستوىالاستهلاك في الدولة والقوة الشرائية للسكان
معدل الدوران النقدي من أكثر المؤشرات حساسية لنجاح النمو الاقتصادي ، والنشاط التجاري ، وجاذبية الدولة للمستثمرين ، والعديد من الفروق الاقتصادية والمالية الأخرى.
تنظيم الدولة والتحكم في تداول الأموال هو أداة مهمة في اقتصاد السوق. يسمح للبنك المركزي الروسي ، مثل أي دولة أخرى ، بتنظيم معدلات الخصم ، وتحديد تكلفة القروض التي تم جذبها ، وإصدار المعروض النقدي في الوقت المناسب أو سحبه إلى الأموال الاحتياطية ، والحفاظ على توازن اقتصاد الدولة. يسمح لك هذا التنظيم الخاص بتداول الأموال (بما في ذلك النقد كجزء مهم منه) بالتأثير على ظروف السوق ، والحفاظ على الاستقرار والتوازن في جميع مجالات حياة الدولة.
