أنشطة التمويل الأصغر ومؤسسات التمويل الأصغر هي مفتاح لبدء رواد الأعمال. يحصل رجال الأعمال الذين يدخلون السوق على وصول أفضل إلى مصادر الأموال. دعونا نفكر بالتفصيل في ماهية منظمات التمويل الأصغر.
الخصائص العامة
في العلوم الاقتصادية ، يُفهم التمويل الأصغر على أنه علاقات نقدية محددة بين المنظمات التي تقدم الخدمات ذات الصلة والشركات الصغيرة في إطار الاتصال الشخصي والقرب الإقليمي. مثل هذا العمل ينطوي على تراكم الأموال ، وتوفيرها في إطار مخطط مبسط. يتم الحصول على رأس المال اللازم وفقًا لمبادئ الدفع والسداد وقصير الأجل والثقة. يجب أن تنفق الأموال مباشرة على تطوير الكيان الاقتصادي
مؤسسات التمويل الأصغر: المراجعات
يتم الاتصال بهذه الشركاتالعديد من رواد الأعمال المبتدئين. في الظروف الحديثة ، يعد البدء من نقطة الصفر مشكلة كبيرة. وهذا يستلزم البحث عن مصادر تمويل إضافية. كما يلاحظ رجال الأعمال أنفسهم ، فإن مؤسسات التمويل الأصغر تشكل نظام إقراض فعال وديناميكي للغاية. الأموال المتلقاة تجعل من الممكن زيادة تحفيز إنتاج وتوزيع الخدمات والمنتجات. من المهم أيضًا أن يحصل رواد الأعمال المبتدئين على الفرصة ليس فقط لاكتساب الخبرة اللازمة في السوق لتوليد الدخل ، ولكن أيضًا لبدء تراكم رأس المال.
المهام
تقدم مؤسسات التمويل الأصغر خطط إقراض مرنة. مثل هذه النماذج تجعل من السهل التغلب على العقبات وبدء عمل تجاري من نقطة الصفر بدون أموال خاصة وتاريخ ائتماني. بالإضافة إلى ذلك ، تساهم هذه الشركات في حل المهام التالية:
- زيادة عدد رواد الأعمال في الدولة
- زيادة الخصومات الضريبية.
- بناء سجل ائتماني للتمويل اللاحق من خلال القطاع المصرفي.
الفوائد
مؤسسات التمويل الأصغر تقدم خدمات لرجال الأعمال بالإضافة لعمل البنوك التجارية. وبالتالي ، هناك تعزيز كبير للنظام النقدي للدولة. غالبًا ما تكون الشروط التي تقدمها البنوك لا تطاق بالنسبة للكيانات التجارية. واحدة من المشاكل الرئيسية هي الحاجة إلى الحصول على قرض. تجري مؤسسات التمويل الأصغر معاملات صغيرة معمخاطر منخفضة ومكافأة محددة. ستكون مثل هذه الخدمات غير مربحة للبنوك التجارية.
الموضوعات
خدمات التمويل الأصغر مقدمة من:
- المؤسسات المتخصصة التي تتعامل حصريًا مع الإقراض. وهي بدورها تمول من مصادر خارجية.
- الاتحادات الائتمانية. هم شركات ذات عضوية جماعية. يتم تشكيلها لتقديم الخدمات المالية لأعضائها. مصادر الأموال هي مباشرة مساهمات الأعضاء. عادة مثل هذه الهياكل ليس لها دخل خارجي.
- ائتمان التعاونيات الزراعية. هذه أيضًا جمعيات عضوية جماعية. إنهم يعملون بشكل أساسي مع المزارع ومؤسسات الإنتاج الزراعي.
- صناديق دعم الأعمال الصغيرة. يمكن أن تكون بلدية أو دولة. تقدم هذه الجمعيات خدمات بدون ترخيص بنكي.
الخلفية التاريخية
كانت صناعة التمويل الأصغر نتيجة لتطور الإقراض الأصغر. أسس الأستاذ محمد يونس بنك جرامين عام 1976. تخصصت هذه المؤسسة في إصدار القروض للفقراء البنغلاديشيين. من المعتقد أن التمويل الأصغر قد ولد في هذا العام. مع مرور الوقت ، ظهرت خدمات أخرى لذوي الدخل المنخفض. على سبيل المثال ، بدأ التطور في التأمين الصغير والملكية الصغيرة وما إلى ذلك. وفقًا للإحصاءات التي قدمها البنك الدولي ، بحلول عام 2005 ، كان هناك أكثر من 7000 شركة في العالم. على العمومتعقيد عملائها حوالي 16 مليون شخص في بلدان مختلفة
العمل في روسيا
في الاتحاد الروسي ، يتم تمثيل شركات التمويل الأصغر من خلال مجموعة متنوعة من الأشكال التنظيمية والقانونية. تعمل التعاونيات كمؤسسات الإقراض الأصغر الرئيسية. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن تطوير مؤسسة التمويل الأصغر في روسيا ليس مكثفًا كما هو الحال في البلدان الأخرى. يوجد عدد قليل جدًا من الشركات المتخصصة في الدولة التي يمكنها تنفيذ معظم عمليات الإقراض الصغيرة. لتشكيل النظام وتطويره لاحقًا ، هناك حاجة إلى دعم الدولة وإطار قانوني مناسب. كان قانون "مؤسسات التمويل الأصغر" من أولى الخطوات لحل هذه المشكلات. تمت الموافقة عليه من قبل مجلس الدوما في عام 2010. ينظم القانون الاتحادي رقم 151 عمل هذه الشركات ، ويحدد مقدار وشروط وإجراءات تقديم القروض الصغيرة للسكان.
